El euríbor ha registrado por primera vez en su historia valores negativos, un hito que supone una buena noticia para quienes ya tuvieran una hipoteca, pero que obliga a extremar las precauciones a quienes contraten un nuevo préstamo. Según un análisis de la web del ahorro www.kelisto.es, si el índice que utilizan como referencia la mayoría de los préstamos hipotecarios variables en España volviera a máximos históricos (5,393%), la mensualidad que abona un consumidor castellanoleonés subiría, de media, 241 euros, lo que equivaldría a un aumento del 63%. En total, esto supondría un encarecimiento en la cuota anual del préstamo de 2.899 euros.
Los datos publicados por el Banco de España confirman que el euríbor a doce meses ha cerrado el mes de febrero en el -0,008%, la primera vez en su historia que alcanza valores negativos. Este hecho tendrá importantes consecuencias sobre la cuota que pagan miles de hipotecados en España, dado que este índice se utiliza para calcular el interés que se abona en la mayoría de los préstamos de tipo variable, que constituyen el 90% del total.
?Salvo que se produjeran cambios en la política monetaria del Banco Central Europeo o que se modificaran las expectativas de inflación en la Eurozona, todo apunta a que el euríbor permanecerá en niveles mínimos durante los próximos años. Ahora bien, no hay que olvidar que la vida media de una hipoteca en España ronda los veinte años y que durante un período tan prologado de tiempo pueden pasar muchas cosas. De hecho, desde su creación en 1999, el euríbor ha superado la barrera del 5% en dos ocasiones?, apunta la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.
Para quienes ya tuvieran contratada una hipoteca, la bajada del euríbor hasta el -0,008% supondrá una rebaja en su cuota mensual: los consumidores que revisen en marzo el interés de su préstamo verán cómo, de media, su mensualidad pasa de 503,82 euros a 490,4 euros, lo que representa un ahorro de 13,42 euros al mes y 161,04 euros al año (un 2,74% menos).
Ahora bien, quienes contraten una hipoteca a día de hoy deben saber que el histórico descenso del euríbor puede actuar como un arma de doble filo. Por un lado, les permitirá empezar a pagar cuotas muy bajas por su préstamo pero, por otro, les obligará a hacer muchos cálculos si quieren evitar problemas en el futuro.
Ejemplos
En la práctica, quienes firmaran a día de hoy una hipoteca media de 107.880 euros a 21 años, con un 1,33% de interés, comenzarían abonando una cuota mensual de 490,4 euros, es decir, 5.884,8 euros al año. Sin embargo, si el euríbor empezara a subir, el coste de su hipoteca se dispararía: si el índice volviera al último nivel positivo que se ha registrado (0,042%, en enero), tendrían que pagar 29,64 euros más al año (un 0,50% más); si ascendiera al 1%, 616,08 euros más al año (+10,47%); si llegara al 3%, 1.945,80 euros más al año (+33,06%); y si regresara a máximo del 5,393% registrado en 2008, 3.714,84 euros más al año (+63,13%).
La situación sería aún peor para quienes contrataran una hipoteca con el diferencial más alto del mercado (un 2,5%). En este caso, si el índice regresara al último valor positivo registrado, la cuota anual crecería en 31,80 euros (+0,48%); si avanzara hasta el 1%, en 659,52 euros (+9,9%); si alcanzara el 3%, en 2.071,20 euros (+31,37%); y si subiera hasta máximos históricos, en 3.929,4 euros (+59,52%).
Algo menos negativos serían los efectos de aquellos que hubieran optado por una hipoteca con el diferencial más económico que se oferta a día de hoy (un 0,90%). En este caso, el regreso del euríbor al último nivel positivo alcanzado se traduciría en un encarecimiento de 28,80 euros al año (+0,51%); la llegada al 1%, de 600 euros al año (+10,65%); la subida al 3%, de 1.898,64 euros al año (+33,7%); y la vuelva a máximos, de 3.633,72 euros al año (+64,5%).
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